供应链融资(SCF)是供应链管理的重要环节,它将买卖双方与金融机构联系起来,从而帮助企业降低融资成本并提高效率。最重要的是,供应链融资可以释放供应链中的营运资金。

供应链融资涵盖了为中大型企业提供的一系列服务。例如,贷款、采购订单融资、保理发票贴现是最常见的服务。

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Table of Contents

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为什么选择供应链融资?

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供应链融资如何运作?

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供应链融资成本和费用

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如何申请供应链融资?

为什么选择供应链融资?

供应链融资让销售更加便利,因此备受欢迎。商业交易通过供应链融资可以增加保障,有利于促进全球的进出口活动。换句话说,这是双赢的策略(参与的三方均受益)。

让我们来深入了解一下。

商品买方(债务人)协商付款条件是一种标准惯例,例如在交货后60到120天再结算发票,所以买方在支付原始发票之前就可以销售商品获得收入。

同样,卖方需要融资以尽快获得营运资金。例如,企业获得现金注入后可以增加库存或支付薪水。此外,短期信贷也有利于基础设施投资。总的来说,管理人员通过供应链融资可以避免由于缺乏流动性而错失机会。

金融机构在融资过程中属于中介机构,负责引导客户和尽职调查对手方,按照”了解你的客户(KYC)”原则,评估卖方及其债务人的资格。除此之外,金融机构还会分析融资期限和信誉度。公司会根据名义金额和融资天数收取佣金。事实上,买家延迟支付的时间越长,费用就越高。

查看此部分以了解参与供应链的其他各方

重要提醒:佣金和费用应事先商定

 

供应链融资如何运作?

总的来说,发票贴现的供应链融资包括以下步骤:

  1. 对卖方和债务人进行KYC和尽职调查,检验双方是否具有供应链融资的资格。
  2. 卖方向债务人开具发票,然后将发票出售给金融机构。
  3. 金融公司预付大约名义金额的80%,相应地承担债务人破产的风险。
  4. 到期时,债务人将支付发票的全部金额,资金会转入金融公司的账户。
  5. 中介再向卖方支付剩余的20%,减去约定的费用。

成本和费用:发票贴现示例

ABC Limited(买方/债务人)是一家位于香港的零售公司。供应商Shoes Pte主要生产白袜子。两家公司都同意在采购订单上约定以下条款:

  • Shoes Pte同意生产1,500,000双白色袜子,每双袜子$0.85。总金额为$1,275,000
  • 付款条件为开具发票后60天支付。发票包含货物说明、数量和交货条件

在此阶段,Shoes Pte可以考虑两个方案:

什么都不做,等待60天再结清发票 

向信誉良好的机构申请供应链融资。

假设卖方选择融资方案。

卖方在网上搜索香港的供应链融资公司。经过调查发现,Velotrade是一家服务亚洲市场的贸易融资公司。Velotrade是一个数字贸易融资平台,总部位于香港。

完美!

成本和费用分析

卖方和中介机构协商融资条款。在考虑所有因素之后,双方均同意以下条款:

  百分比 总计
融资天数   60
发票金额 100% $1,275,000
融资金额 80% $1,020,000
服务费 6% $61,600
到期支付 20% – fees $193,400

Shoes Pte将发票出售给金融中介机构,然后立即直接在银行账户中收到$1,020,000的转账。

60天过去了……

首先,ABC Limited(债务人)向融资公司偿还全部发票金额$1,275,000。

然后,中介将剩余的20%发票金额(减去费用)转给Shoes Pte。最后,$255,000 – $61,600 = $193,400将转入Shoes Pte的银行账户。

您可以使用这个计算器来粗略估算费用。

如果卖方提供不合规、有缺陷或损坏的货物,债务人则可以提出商业争议,而金融中介机构可以要求卖方退还预付款。此外,卖方还应支付费用和应计利息。

如何申请供应链融资?

您的公司必须已运营两年以上,营业额超过1000万美元,以及您的公司和供应商都拥有可靠的交易记录。

选择Velotrade作为供应链融资的中介伙伴

Velotrade是基于互联网的供应链融资平台。公司可以通过Velotrade出售未付的发票。Velotrade可以替代银行融资。到目前为止,我们已经协助了数千家企业(中小型企业)解决营运资金的需求。

Velotrade受香港证券及期货事务监察委员会(SFC)监管。SFC促进了香港金融市场的公平、竞争和透明。

虽然我们的总部位于香港,但我们为世界各地的企业提供服务。实际上,我们在交易中接受各种货币,覆盖了大部分行业。

总结起来,Velotrade的优点包括:

  • 发放预付现金仅需数小时
  • Velotrade的客户无需捆绑长期合同,更加灵活,可以按需使用发票融资
  • 在线注册和验证过程简单:无需单独的分类帐簿
  • 支持多币种交易
  • Velotrade全面覆盖各类发票融资
  • 费用透明、直观