发票贴现是指企业转让其应收账款发票给第三方”(融资公司)以获取可用现金的筹资方式。在应收账款转让完毕之后,企业立即获得其客户在账期内应当支付的货款的一部分,而融资公司则负责从买方那里收取全部款项。通过出售发票,企业可以快速获得现金,改善其现金流和营运资金周期。与贷款和透支一样,发票贴现也是一个非常受欢迎的贸易融资形式,适合无法或不想等待最终客户延期付款的中小型供应商。

发票贴现是如何运作的?

  1. 企业向顾客出售商品或提供服务;
  2. 卖方向买方开具发票,付款周期最长为120天;
  3. 卖方将发票发送给第三方融资公司;
  4. 融资公司从卖方购买应收账款,按发票面值提供资金(一般来说,资金等于发票面值的80%);
  5. 当买方付款时,融资公司将余额(即发票面值的20%)汇回企业,减去一笔费用。 

发票贴现的融资成本和费用

传统发票贴现的收费标准,请参考以下示例。

发票金额 融资天数 预支资金* 剩余资金
$1万 30 $7,800* $1,961
$5万 30 $39,000* $9,803
$10万 30 $78,000* $19,605
$30万 30 $234,000* $58,816
$50万 30 $390,000* $98,027

*发票贴现费用取决于几个因素,如发票金额、融资天数、债务人信誉和买卖双方交易记录。

 

发票贴现有哪些优势?

  • 发票贴现加快现金流
  • 企业不需要拥有任何高价值资产来获得资金。(不需要抵押资产)
  • 发票贴现适用于过去可能被传统银行融资拒之门外的大小企业
  • 融资公司适应卖家的业务需求,提供灵活的融资解决方案。

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为何用Velotrade业务来替代传统发票贴现?

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Velotrade发票融资申请条件

  • 贵公司(卖方)营业时间为1年以上、年度销售额为100万美元(美元)以上;
  • 您的客户(买方)拥有良好的信用历史、营业时间3年以上、年度销售额为2000万美元(美元)以上。

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