電子商務融資 (電商融資 / eCommerce Financing) 是一種專門為經營網上業務的企業提供營運資金的融資解決方案。這些方案包括提供信貸額度、小額貸款和保理業務

公司利用電子商務融資可以確保穩定的現金流,獲得資金以支付應付款項,例如員工工資、稅款和水電費等。 這種融資方式也可以用於投資,比如備貨或結構轉型。

近些年來,越來越多公司開始使用其他融資服務來籌措營運資金。 舉例來說,尤其適合中小型企業的其他資金來源有:發票貼現、發票融資和供應鏈融資。

電子商務融資有哪些參與方?

電子商務融資的參與者一共有四方:

  • 賣方:也稱供應商,通常是申請融資服務的一方。賣方可以是貿易公司、製造公司,也可以是服務提供者。
  • 電商購物平台:通常是全球範圍的知名數碼平台,並用來儲存產品的倉庫,例如eBay、亞馬遜或阿里巴巴。
  • 最終消費者:即買方,通過電子商務平台向賣方購買產品。

電子商務融資是如何運作的?

一般而言,融資公司會先向賣方預付款項,然後電商平台每15天會把商店產生的收入轉帳至賣方戶口,賣方便可還款予融資公司。

首先,融資平台的信貸團隊會先評估申請的可行性,並進行有關的風險分析。

平台將以幾方面的因素來檢視申請方(供應商)的業務記錄,以確定信貸額度:

  • 年度營業額
  • 現金流(例如最近12個月的資料)
  • 庫存分析(貨物進出量、物料管理等等)
  • 銷售業績

電子商務融資如何運作

自動化過程

為了自動化電商融資的過程,融資公司需要確保可以持續獲取的業務資訊,因此會通過API(Application Programming Interface 應用程式介面)訪問電商購物平台。

換言之,融資提供方能夠評估賣方的活動,比如付款記錄和電商倉庫的剩餘庫存。 總的來說,人為錯誤的風險以及與賣方的交互是有限的。

系統互連後,平台之間便可以交換資訊。按照電商平台上的業務資訊以及申請時批核的信貸額度,融資公司便可估算預付款,將資金轉入供應商的銀行帳戶。

消費者購買產品后,產生的收入由電商購物平台收取,相關資料亦可透過API傳送至融資公司以供下一次貸款批核之用。電商購物平台通常每兩周和賣方結算一次。 所以,資金會直接存入融資公司的帳戶。

在最初的預付款完全償還后,融資方的演算法會分析賣方的業績。隨後,新的一輪預付款再次轉入供應商的帳戶。由此可見,這種資金周轉過程是完全自動化的。

如何向Velotrade申請電子商務融資?

申請方須為註冊公司,並已至少經營了12個月,信用記錄良好。另外,公司必須通過電商購物平台銷售產品或服務。 如果滿足上述條件,您現在就可以向Velotrade申請電子商務融資

Velotrade平台的全數碼化註冊流程如下所示:

  1.  在Velotrade平台上註冊帳號(僅第一次需要註冊)
  2.  Velotrade 將核實您的公司資訊(線上提交資料,無需實體證明文件
  3.  Velotrade向您的公司發放信貸額度
  4.  電商購物平台與Velotrade對接API介面
  5.  資金轉入您的銀行帳戶