在准备申请融资时,应该考虑哪些方面?

对任何中小企业的老板来说,担心资金不足必定导致不眠之夜。

由于订单量不稳定、各项经费不断变化、提前购买材料的需求等因素,公司就很难准确地判断何时需要额外的营运资金。

因此,为了避免在收到大量的新订单时因资金渠道有限、现金流过度紧张而出现重大问题,那么应该优先考虑合适的融资方案。

银行贷款的实际难题

在资金紧张的情况下,银行贷款可能是人们首先考虑的选择。不过,自2007- 08年金融危机爆发以后,银行制定了更严格的监管要求,导致主流金融机构越来越不愿意向中小企业放贷。

通常来说,银行向申请方(借款方)提出许多要求,包括:

  • 提供公司预算和供应商报价,以便了解借款方将如何使用该资金。除此之外,银行需要审核公司的整体业务战略、客户关系、应付账款状况、库存情况等详情;
  • 密切关注公司账户情况,特别注意信用记录和现金流量。
  • 为了管理借款方的行为,银行有时要求签订法律协议;
  • 如果目标资产负债率和利率覆盖率未能始终达到,借款方将面临贷款终止的风险。

简而言之,申请银行贷款是一件极其困难的事情,而且因为大型金融机构主要对规模大、利润高的交易感兴趣,所以经常不愿意服务中小企业。

发票融资是一个方便的资金筹措方案

中小企在寻找新的融资渠道时,可以考虑选择发票融资。公司申请发票融资时,向投资者出售未到期应收账款(即“发票“)并收到融资款,从而可以更快地扩展业务。

如今,像Velotrade这样的在线融资平台可以在任何移动设备、电脑上随时使用,把所有申请手续在线完成。因此,通过Velotrade就不需要到银行或办公室排队,也不需要填写纸质表格。

在Velotrade平台上,公司(卖方)通过一个简单的尽职调查过程就可以登陆平台。接下来,卖方以拍卖的形式出售发票,让一系列预先批准的专业投资者购买。交易在几天内完成:一旦拍卖结束,预支资金(即融资款)就会转到公司的银行账户。通常来说,预支资金等于发票面额的80%-90%,剩余资金(10-20%)则将在最终客户(买家)向Velotrade支付货款后立即转给卖方。

最后,发票融资的成本尽量控制在最低限度:融资平台在每一笔交易上收取发票金额的一小部分当手续费,确保价格合理。

简化尽职调查,确保融资顺利

在提供发票融资之前,Velotrade将分析买卖双方的商品/服务交易。为了评估交易的价值,并确保双方商业关系健康,Velotrade向卖方提出若干问题,包括“过去12个月内买卖双方之间发生过哪些交易?”、“买卖双方是否有过重大争议?”、“买方是否按时付款?”、等。

接下来,Velotrade仔细审查卖家的财务报表,并进行一项轻松的尽职调查。这一种方法效率很高,因每张发票的结算义务由买方来承担,所以贸易信用保险与Velotrade信用团队的主要评估对象为买方,卖家在申请中的不便也就得以缓解。

在进行尽职调查的同时,Velotrade另外进行简单明了的合规程序,包括:

  • 了解你的客户调查(KYC),以确定公司最终受益人的身份;
  • 反洗钱调查 (AML),以确认公司运营中不存在非法活动。

相比之下,银行采取较为保守的做法:在审批融资之前,银行通常对卖家和买家的背景进行反复的调查,导致交易双方被要求提供一些多余的信息。

除此之外,传统金融机构往往需要买卖双方在最近12个月内有过一定的交易量,并以借款方的抵押品为担保,或向借款方收取基于固定资产的一笔财务费用。

总而言之,Velotrade贸易融资平台效率更高。每张应收账款发票被视为是一笔有形资产,一旦完成了全面的客户评估,卖家就可以立即创建一项拍卖项目,将发票出售给投资者,以换取流动资金。这种灵活、无争议的方式为中小企业提供了一个重要的资金渠道,随时满足卖家在贸易周期上的融资需求。