商业保理是指企业将其未付应收账款发票转让给第三方公司(称之为保理公司)以换取流动资金的一种融资方案。当转让发票时,保理公司先向企业支付发票面额的一部分,再承担从买方那里收取货款的全部责任。这种筹集资金的方法允许企业在客户为购买的商品或服务付款之前就能快速获得一笔现金,以便改善企业现金流,并可以立即进行再投资。

商业保理是如何运作的?

一般来说,商业保理向卖家(企业)支付两笔款项:第一笔在转让发票时立即转给卖家(企业);第二笔在客户支付全货款时转给卖家。基本步骤如下:

 

  1. 希望出售应收账款发票的企业向保理公司提交发票文件,以确认是否合格。
  2. 签订应收账款转让协议后,保理公司向企业支付第一笔款项。
  3. 保理公司向客户收取货款。
  4. 保理公司向企业支付第二笔款项,即减去保理费用后的余额。

商业保理的融资成本和费用

商业保理的费用取决于发票金额、应付账款周转天数(融资天数)、买方资信情况、买卖双方交易记录等几个因素。

欢迎您使用Velotrade计算器,以便知道费用大概多少。另外,请参考以下计费示例:

商业保理有哪些优势?

  • 预收现金:不需要等待买家支付应收账款,就可以收到部分资金。
  • 改善现金流管理:通过获得保理公司的第一笔款项(即融资款),企业可以将这笔资金再投资,并优化其运营。
  • 代收服务: 保理公司通常承担收款环节的全部责任。

商业保理有哪些缺点?

  • 保理费
  • 其他费用

另外,如果不通过Velotrade的话,需要面对以下状况:

  • 支付隐藏费用
  • 签订一份长期、复的合同
  • 设定授信集中度限额
  • 没有信用检查,或者信用检查不够仔细

总的来说,与传统的商业保理公司相比,Velotrade占很多优势。首先,Velotrade公司没有要求客户签订长期合同。其次,Velotrade服务具有灵活性,允许客户只为其需要出售的应收账款发票而使用Velotrade业务。第三,收费透明,无隐形费用。

为何用Velotrade业务来替代传统商业保理?

Velotrade是一个基于互联网的供应链融资和发票融资平台,允许您转让未付应收账款发票已获得流动资金。

我们为中小企业提供便捷、合理的融资渠道。我们的合作伙伴,包括Euler Hermes、GBG、Experian和Dow Jones Risk and Compliance,帮助我们将所有愿意出售自己应收账款的发票以换取流动资金的企业与愿意购买企业应收账款并向企业预支资金的投资者聚集在一起。

Velotrade由香港证券及期货事务监察委员会(SFC)规管,该机关维持和促进香港证券及期货行业的公平、效率、竞争力、透明度和秩序。

Velotrade总部设在香港,企业只要符合Velotrade资格标准即可申请融资,要求包括:买卖双方之间存在可验证的过往交易记录、买家信用状况良好、买卖双方拥有一定的年度销售额。

Velotrade商业保理申请条件

  • 贵公司(卖方)营业时间为1年以上、年度销售额为100万美元(美元)以上;
  • 您的客户(买方)信用历史、营业时间3年以上、年度销售额为2000万美元(美元)以上。

符合以上条件,您可以立马申请。

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