託管帳戶是甚麼

託管帳戶是甚麼?

文章分類:未分類 | 金融
文章日期:2022年07月15日

託管賬戶服務 (Escrow Account Services) 使得交易雙方可共同指定信譽良好的金融機構,作為獨立可靠的第三方開立賬戶,代為保管及釋放交易資金。

只有在買賣雙方確認產品符合要求之後,託管代理才會釋放資金,買方便可以更放心地把資金匯入到此賬戶中。

因此,託管協議可以解決買賣雙方的諸多信任問題,尤其在彼此瞭解程度有限的情況下。

以下為您簡明講述:

託管賬戶的參與方有哪些?

託管賬戶服務協議涉及三方:

  • 買方(採購公司或個人)
  • 賣方(供應商、工廠或貿易公司)
  • 託管代理(託管服務提供方)

託管賬戶服務需要哪些法律協議?

在使用託管服務前,委託各方須簽署以下協議文件。

銷售協議

各方需要簽署銷售協議,買方同意在特定時間內進行購買,賣方同意在特定時間或以前提供貨物或服務。

協議應規定交易的詳細信息,例如:

  • 買賣雙方身份
  • 相關服務或產品的規格
  • 交貨條款:國貿條規(IncoTerms)、地點和時間表
  • 付款條件、預付款金額、報價貨幣
  • 缺陷產品的責任承擔

相互保密協議

各方需要簽署相互保密協議(Non-Disclosure Agreement, NDA)。當事方應約定不披露協議涵蓋的信息。當事各方通過NDA締結保密關係,以防止洩露任何類型的機密信息、專有信息或商業秘密。

  • 相互保密協議的基本內容應包括:
  • 協議各方身份
  • 機密信息的定義及範圍
  • 協議時長
  • 保密保護範圍的例外情況

託管協議

買方、賣方和託管代理需要簽訂三方協議。本協議應包含託管賬戶釋放資金必須滿足的條件和責任。

這份文件同時載有所有相關對應方的賬戶明細和銀行信息。

託管協議的組成部分:

  • 相關對應方的身份
  • 承諾細節
  • 託管存款金額
  • 釋放託管資金的條件
  • 託管代理的義務和責任
  • 費用和開支
  • 法律管轄區

託管賬戶的實際用途:

  • 房地產
  • 股票市場
  • 兼並與收購
  • 商業活動
  • 二手市場

託管賬戶是如何運作的?

以工廠交貨(EXW InCoTerms)為例:

在達成商業條款(銷售協議)後,參與商業交易的各方協商約定使用由Velotrade提供的託管賬戶。

在開立賬戶前,託管代理將執行盡職調查程序(即Know Your Client – KYC)。

盡職調查是確保交易方符合某些特定規範的標準做法,規避主要風險,比如:

  • 反洗錢合規要求
  • 禁運和國際制裁
  • 金融欺詐、恐怖主義融資和其他金融犯罪。

隨後,所有各方必須簽署保密協議(NDA)。

完成KYC程序和簽署保密協議後,買方、賣方和託管代理三方將簽署託管協議。

確認相關文件後,買方便將資金轉入託管賬戶。

在資金轉入託管賬戶後,託管代理會立即通知供應商已安全收到資金,可以根據銷售協議中的條款開始生產或提供服務。

資金以信託方式存入知名金融機構(大型商業銀行)的獨立客戶賬戶中。

在生產完成後,買方可以查驗產品的質量以及是否與採購訂單一致(質量保證)。如果產品符合採購協議的要求,買方將指示託管代理釋放資金。

託管代理在獲得授權後,便會將資金轉入賣方的銀行賬戶中。

產品由貨運代理收貨,買方獲得產品的所有權,然後貨物送往裝貨港清關。

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