电子商务融资是一种为基于网络的企业提供营运资金的融资解决方案,这些方案包括信贷额度、小额贷款、直接投资、商业信用卡和保理业务

公司为什么选择电子商务融资?

公司利用电子商务融资可以稳定现金流,支付应付款项,例如员工工资、税款和水电费等。这种融资方式也可以用于投资,比如备货或结构转型。近些年来,越来越多公司开始使用其他融资服务来筹措营运资金。举例来说,替代的资金来源有:发票贴现发票融资供应链融资。此外,数字化发展也加速了企业利用替代融资来源的进程。

电子商务融资有哪些参与方?

电子商务融资的参与方一共有四方:

  • 卖方(也称供应商)通常是申请融资服务的一方。卖方可以是贸易公司、制造公司,也可以是服务提供商。
  • 电商购物平台(储存产品的仓库)是全球范围的知名数字平台,例如eBay、亚马逊或阿里巴巴。
  • 融资平台是声誉良好的金融机构,通过向卖方预付资金来提供流动性,例如Velotrade
  • 最终消费者(即买方)通过电子商务平台向卖方购买产品。

电子商务融资是如何运作的?

融资公司先向卖方预付款项,然后每15天从电商平台产生的收入中抽取资金来抵销预付款。

首先,电子商务融资平台向供应商发放信贷额度。平台将考虑以下几个因素来分析申请方(供应商)的业务记录,以确定信贷额度:

  • 年度营业额
  • 现金流(例如最近12个月的数据)
  • 库存分析(货物进出量、物料管理等等)
  • 销售业绩

为了确保可以持续获取直接的业务信息,融资公司会通过API(应用程序编程接口)访问电商购物平台。换言之,融资提供方能够监控卖方的活动,比如付款记录和电商仓库的剩余库存。总的来说,人为错误的风险以及与卖方的交互是有限的。

因为系统互连,所以平台之间可以交换信息。估算的预付款(根据信贷额度)将转入供应商的银行账户。

消费者购买产品后,产生的收入由电商购物平台收取。

电商购物平台通常每两周和卖方结算一次。所以,资金会直接存入融资公司的账户。在最初的预付款完全偿还后,算法会分析卖方的业绩。随后,新的一轮预付款再次转入供应商的账户。这种动态的资金周转过程是完全自动化的。

如何向Velotrade申请电子商务融资?

您的公司必须已注册并且经营了至少12个月,信用记录良好。公司必须通过电商购物平台销售产品或服务。如果满足上述条件,您现在就可以向Velotrade申请电子商务融资

Velotrade平台的所有在线流程如下所示:

  1. 在Velotrade平台上注册账号(仅第一次需要注册)
  2. Velotrade将核实您的公司信息(在线提交资料,无需纸质文件
  3. Velotrade向您的公司发放信贷额度
  4. 电商购物平台与Velotrade对接API接口
  5. 资金转入您的银行账户